В Україні дедалі більше клієнтів стикаються з тимчасовими обмеженнями на своїх банківських рахунках після переказів. У більшості випадків проблема полягає не в самій транзакції, а у формулюванні, вказаному в описі платежу.

Багато користувачів або залишають автоматично згенерований коментар без змін, або недбало набирають кілька слів, не розуміючи, що певні фрази можуть спровокувати перевірку фінансового моніторингу.

Фінансовий консультант Людмила Сандига зазначає, що банки юридично зобов'язані аналізувати транзакції та реагувати на будь-які ознаки потенційного ризику. Якщо формулювання у призначенні платежу видається підозрілим, банк може запросити уточнення або тимчасово обмежити доступ до рахунку до перевірки ситуації.

Особлива увага приділяється фразам, що нагадують підприємницьку діяльність. Наприклад, вказівка ​​«оплата товарів» або «оплата послуг» у перекладі між фізичними особами може спричинити побоювання щодо незареєстрованої підприємницької діяльності. У таких ситуаціях банк може перевірити джерело коштів та характер транзакції.

Карта

Описи типу «погашення боргу» також можуть викликати додаткові питання, оскільки іноді вимагають підтвердження. Аналогічно, розпливчасті фрази типу «на лікування» чи «на їжу» не дають чіткого пояснення мети перекладу та можуть бути витлумачені як дохід, отриманий отримувачем.

Особливо делікатні посилання на консультації чи послуги. Регулярні вхідні платежі з такими описами без офіційної реєстрації як індивідуального підприємця можуть сприйматися як сигнал про незадекларовану підприємницьку діяльність. У результаті банки можуть запросити документи, що підтверджують, або пояснення.

Фахівці рекомендують чітко та точно формулювати цілі платежів. Якщо кошти є подарунком чи фінансовою допомогою члену сім'ї, доцільно вказати це безпосередньо. У випадках повернення позикових коштів краще чітко зазначити, що це відшкодування або повернення раніше наданих коштів.

Нагадаємо, "ПриватБанк" виплатить українцям по 15 000 гривень – компенсація за відключення

Раніше «Українці» повідомляли, жорсткий контроль по-новому: банки вимагатимуть відзвітувати за кожне зітхання. Дані надішлють до ТЦК?

Як повідомляли «Українці», українці отримуватимуть набагато більше грошей: виплати зненацька підвищили