Украинские банки юридически обязаны отслеживать использование клиентами своих счетов и предотвращать финансовые операции, которые могут быть связаны с мошенничеством, отмыванием денег или другой незаконной деятельностью.
Если операции клиента вызывают серьезные опасения, банк имеет право не только временно ограничить доступ к счету, но и полностью прекратить сотрудничество с этим клиентом. Верховный суд Украины подтвердил законность таких действий при наличии достаточных оснований.
Эта позиция была уточнена в деле с участием банка «Райффайзен», который решил расторгнуть договор с клиентом после выявления в ее финансовом поведении «неприемлемо высокого риска».
Банк обнаружил, что на счет зачислялись крупные суммы денег от многочисленных неустановленных отправителей, при этом объем и частота операций превышали источники дохода, заявленные клиентом при открытии счета.
Согласно правилам финансового мониторинга, такие расхождения могут свидетельствовать о попытках скрыть происхождение средств или участии в теневых финансовых схемах. На основании собственного внутреннего анализа банк пришел к выводу, что продолжение сотрудничества представляет собой регуляторные и правовые риски, и поэтому закрыл счет.
Клиентка обжаловала решение в суде, утверждая, что банк действовал незаконно и не смог доказать противоправный характер её операций. Она потребовала признания действий банка незаконными и восстановления доступа к её счёту.
Однако и суд первой инстанции, и апелляционный суд встали на сторону банка. Они определили, что у финансового учреждения были достаточные основания сомневаться в законности операций, поскольку фактическая финансовая активность клиентки не соответствовала официально предоставленной ею информации.
Верховный суд оставил эти решения в силе. В своём постановлении Суд подчеркнул, что украинское законодательство о финансовом мониторинге не только разрешает, но и обязывает банки реагировать на операции клиентов, представляющие высокий уровень риска.
Важно отметить, что Суд уточнил, что банку не нужно доказывать совершение преступления. Достаточно, чтобы операции соответствовали установленным законом критериям риска.
В ходе внутренней проверки банк проанализировал активность по счёту за несколько месяцев, выявив повторяющиеся поступления средств из анонимных источников, за которыми следовали быстрые переводы, снятие наличных и онлайн-платежи. Масштаб и характер этих операций значительно превышали заявленные клиентом финансовые возможности, что оправдывало повышенные подозрения.
В результате Верховный суд пришел к выводу, что банк действовал в рамках закона и что прекращение банковских отношений было законной превентивной мерой, а не незаконным наказанием.
Напомним, бешенный курс валют сорвался с цепы – внезапно 50 гривен
Раннее «Украинцы» сообщали, "ПриватБанк" массово блокирует счета, карты и лишает денег украинцев – никаких предупреждений
Как сообщали «Украинцы», Monobank "оглушил" резкими изменениями: "ПриватБанк" и "Ощадбанк" отдыхают