Банковский сектор Украины значительно усиливает механизмы надзора в попытке пресечь теневые финансовые операции. То, что раньше приводило к дополнительным вопросам со стороны органов финансового мониторинга, теперь все чаще заканчивается полным прекращением отношений с клиентами.
Масштаб этих действий подчеркнула депутат парламента Ольга Васильевская-Смаглюк, рассказав о том, как банки реагируют на подозрительные схемы транзакций.
Наиболее активные меры направлены против лиц, обычно называемых «денежными мулами». Это люди, которые часто за небольшое вознаграждение позволяют другим использовать свои банковские счета или платежные карты. Преступные сети используют такие счета для перемещения крупных сумм денег, скрывая истинное происхождение и назначение средств.
Эти каналы, как правило, связаны со схемами уклонения от уплаты налогов, незаконными азартными играми, отмыванием денег и операциями, связанными с наркотиками. Современные системы банковской аналитики теперь способны обнаруживать нерегулярные финансовые потоки гораздо быстрее, чем раньше, позволяя учреждениям блокировать сомнительные счета практически мгновенно.
Как работает схема
Организаторы мошеннических схем часто вербуют людей из социально уязвимых групп — включая студентов, пенсионеров или людей, испытывающих финансовые трудности. Они обещают легкий заработок в обмен на простые действия, такие как открытие счета, предоставление учетных данных для онлайн-банкинга или подтверждение SMS-кодов.
Однако участие в таких схемах фактически означает участие в незаконной финансовой деятельности. Автоматизированные системы мониторинга быстро выявляют необычное поведение, особенно когда крупные транзакции проходят через счета, которые ранее демонстрировали минимальную активность.
После выявления такого поведения счет блокируется, и клиент может столкнуться с долгосрочными репутационными последствиями в банковской системе, что затруднит открытие счетов в других местах.
Бизнес-сектор под пристальным вниманием
Более строгий надзор распространяется не только на физических лиц. Крупные компании также подвергаются более тщательному контролю, особенно в тех случаях, когда подозреваются схемы минимизации налогов. Одна из распространенных моделей предполагает распределение значительной части доходов — например, от отелей, сетей ресторанов или розничных сетей — между многочисленными индивидуальными предпринимателями для снижения налоговых обязательств.
При выявлении подобных нарушений предприятиям может потребоваться переход на общий налоговый режим и официальная регистрация сотрудников в соответствии со стандартными трудовыми договорами.
Будущие стандарты станут еще жестче
В связи с интеграцией Украины в европейскую платежную систему SEPA, ожидается дальнейшее ужесточение требований к прозрачности и соблюдению нормативных требований. Финансовые учреждения приводят свои процедуры в соответствие с европейскими стандартами, а это означает, что терпимость к непрозрачным транзакциям, вероятно, продолжит снижаться.
Напомним, "ПриватБанк" изменил правила оплат: что-то купить почти нереально
Как сообщали «Украинцы», срочно трусите кошельки: НБУ выводит из оборота сразу четыре гривневые купюры
Раннее «Украинцы» сообщал, охота на пенсионеров: "Укрпочта" съест пенсии, "Ощадбанк" и "ПриваБанк" отдыхают